人民銀行：個人靜態(tài)收款碼原則上禁用于遠(yuǎn)程收款

人民網(wǎng)北京10月14日電 據(jù)人民銀行官網(wǎng)消息，日前，人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》(以下簡稱《通知》)。人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，為規(guī)范個人收款條碼，《通知》要求個人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠(yuǎn)程非面對面收款，確有必要的實行白名單管理，以防止個人靜態(tài)收款條碼被出售、出租、出借用于搭建賭博活動線上充值通道。

該負(fù)責(zé)人介紹，《通知》圍繞銀行卡受理終端全生命周期管理，要求收單機(jī)構(gòu)建立終端序列號與收單機(jī)構(gòu)代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會信用代碼、特約商戶收單結(jié)算賬戶、銀行卡受理終端布放地理位置等五要素關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系，并確保該關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系在支付全流程的一致性和不可篡改性。圍繞上述要求，立足支付市場主體不同職責(zé)，建立多層次規(guī)范機(jī)制，形成各司其職、多方共治的管理體系。

一方面，秉承“誰的終端誰負(fù)責(zé)”，壓實收單機(jī)構(gòu)關(guān)于收單業(yè)務(wù)的主體責(zé)任。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立終端序列號與五要素關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系，受理終端使用期間變更任一要素的，應(yīng)重新履行相關(guān)審核手續(xù)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采用具備密碼識別技術(shù)的銀行卡受理終端，確保終端發(fā)起交易可被準(zhǔn)確追溯。

另一方面，秉承“誰的網(wǎng)絡(luò)誰負(fù)責(zé)”，壓實清算機(jī)構(gòu)關(guān)于本網(wǎng)絡(luò)秩序的維護(hù)責(zé)任。清算機(jī)構(gòu)應(yīng)組織成員機(jī)構(gòu)對本網(wǎng)絡(luò)入網(wǎng)終端進(jìn)行全面梳理、評估，對不符合通知要求的終端按照風(fēng)險評級限期清退或升級改造。同時，建立入網(wǎng)銀行卡受理終端注冊管理平臺，會同成員收單機(jī)構(gòu)在終端入網(wǎng)、變更、監(jiān)測、退出等環(huán)節(jié)，對終端序列號與五要素關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系進(jìn)行全生命周期管理。一旦監(jiān)測發(fā)現(xiàn)相關(guān)要素與原綁定關(guān)系不一致的，清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取風(fēng)險核查與處置措施，有效防范“移機(jī)”“套碼”等風(fēng)險?？紤]同一終端可能入網(wǎng)多家清算機(jī)構(gòu)，為避免重復(fù)建設(shè)，清算機(jī)構(gòu)可自建或委托其他機(jī)構(gòu)代為建立管理平臺，但其主體責(zé)任不因委托關(guān)系而轉(zhuǎn)移。被委托機(jī)構(gòu)范圍包括其他清算機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)等，具體對象及模式由清算機(jī)構(gòu)自主確定。

《通知》如何規(guī)范個人收款條碼?人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，為在防范風(fēng)險的前提下更好發(fā)揮收款條碼的普惠性、便利性，《通知》提出以下針對性要求。一是對具有明顯經(jīng)營特征的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理，要求為此類個人用戶提供商戶收款條碼，提升對個人經(jīng)營者的收單服務(wù)質(zhì)量。二是要求個人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠(yuǎn)程非面對面收款，確有必要的實行白名單管理。三是對通過截屏、下載等方式保存的個人動態(tài)收款條碼參照執(zhí)行個人靜態(tài)收款條碼有關(guān)要求，以防止不法分子借助個人動態(tài)收款條碼規(guī)避政策要求。四是要求審慎確定個人靜態(tài)收款條碼白名單準(zhǔn)入條件與規(guī)模、個人靜態(tài)收款條碼的有效期、使用次數(shù)和交易限額，防范白名單濫用風(fēng)險。

談及《通知》對消費(fèi)者和小微商戶的影響，上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為，《通知》總體上有助于更好保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。一方面，《通知》從多主體、多維度進(jìn)一步規(guī)范支付受理終端與特約商戶管理，有利于防范不法分子通過改造支付受理終端、申請?zhí)摷偕虘舻仁侄伪I取消費(fèi)者個人信息，甚至盜用賬戶資金;另一方面，《通知》要求清算機(jī)構(gòu)完善支付業(yè)務(wù)報文規(guī)則，支持本機(jī)構(gòu)成員機(jī)構(gòu)滿足客戶必要合理的交易信息查詢需求，有利于提升銀行、支付機(jī)構(gòu)的對賬單、交易信息查詢等服務(wù)質(zhì)量，充分保障消費(fèi)者知情權(quán)，減少相關(guān)糾紛和投訴。

“長遠(yuǎn)來看，《通知》關(guān)于規(guī)范個人收款碼的相關(guān)要求將進(jìn)一步提升對個人經(jīng)營者和小微商戶的收單服務(wù)質(zhì)量。對于具有明顯經(jīng)營活動特征的個人收款碼用戶，《通知》要求收單機(jī)構(gòu)參照特約商戶管理。個人經(jīng)營者和小微商戶配合收單機(jī)構(gòu)完成商戶入網(wǎng)程序之后，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照商戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)提供支付服務(wù)，按規(guī)定建立商戶與收單結(jié)算賬戶等要素信息關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系，這有助于從源頭防范外包機(jī)構(gòu)挪用資金、大商戶‘二清’等風(fēng)險，有助于更好地保障個人經(jīng)營者和小微商戶的資金安全和服務(wù)體驗。”該負(fù)責(zé)人說。